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民间借贷网贷借鉴国外经验

发布时间:2021-01-21 02:26:36 阅读: 来源:焊管机厂家

借贷网讯 纵观国外行业巨头们的经营模式,其风险控制和行业自律值得国内P2P网贷从业者们借鉴。以美国为例,美国具有完善的信用评级制度,每个人的信用程度都可以有据可查。目前美国在线平台借贷网站Prosper信用等级共分7级,从最高的AA级到最低的HR级。信用等级越高,能得到的借款额度越高,借款的利率越低。其次,P2P的在线贷款模式在美国发展得顺风顺水,正是因为符合了美国人特有的消费习惯。

中国社科院金融研究所金融市场研究室主任杨涛表示,“在美国,每个公民都有记录信用分数的社保账号,网站只需与评级机构合作,就能查看对应的信用状况。在国内,个人消费和金融信用数据库由央行征信局管理,并没有全面放开,P2P公司只能通过线下人工尽职调查的形式自建征信系统。”

在央行副行长刘士余看来,国内P2P应该向欧美国家纯粹的信息撮合模式看齐,因面临征信数据困顿,民间P2P难以做到真正的互联网金融情有可原,但传统银行掌握有大量客户消费数据与信用数据,应从数据入手形成基于互联网的商业模式。

传统银行业显然已经注意到了这一点。招行金融市场部总经理刘小腊近日表态称,招行试水P2P,要向纯粹的线上交易撮合方式发展。在完整披露用户征信数据与内外评级的情况下,让出资方自行承担违约风险。

面对国内行业乱象,不少从业人士发出了“求监管”的呼声。日前,中国官方研究机构社科院首次发布“P2P网贷评价体系”,陆金所、金信网等20家P2P企业获评为A级P2P平台。

虽然呼吁监管,但是作为一种金融创新,监管力度需要讲究适度。业内专家表示,过于繁冗的监管会扼杀P2P行业的生命,适度的监管才会带来更多的金融创新。

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